ব্যাংকিং সিস্টেমের আচরণ সম্পর্কিত কোনও কাজ এবং বিশেষত পরিচালিত নিয়ামক কাঠামো যেগুলি ১৯3৩ সালে স্বর্ণের মান ভিত্তিক ব্রেটন উডস সিস্টেমের পতন এবং ১৯৮৮ সালে বাসেল অ্যাকর্ডস এবং মূলধন নিয়ন্ত্রণ প্রবর্তনের মধ্যে প্রয়োগ হয়েছিল তা কি কেউ জানেন?
উত্তর:
আমি এই সময়কালে আলোচনা হওয়া দুটি কাগজের মধ্যে দুটি পেয়েছি, দ্বিতীয়টি দৈর্ঘ্যে at
১৯ the০ এর দশকে, অনেক ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠানের মূলধন অবস্থান উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস পেয়েছে। এই হ্রাস মোকাবেলার জন্য, 1981 সালের ডিসেম্বরে, ব্যাংক নিয়ন্ত্রকরা ব্যাংক এবং ব্যাংক হোল্ডিং সংস্থাগুলির জন্য সুস্পষ্ট ন্যূনতম মূলধন মান জারি করে। এই মানদণ্ডগুলির জন্য ব্যাংকগুলিকে তাদের সম্পদের একটি নির্দিষ্ট শতাংশের পরিমাণের জন্য কমপক্ষে সমান পরিমাণ মূলধন রাখা দরকার। যদিও এই মানগুলি ব্যাংক মূলধন অনুপাত বৃদ্ধির জন্য creditণ দেওয়া হয়েছে, তবে 1980 এর দশকে ব্যাংক ব্যর্থতার সংখ্যা এবং ব্যয় উভয়ই বৃদ্ধি পেয়েছে। ন্যূনতম মূলধন মানের দুর্বলতা হ'ল তারা সম্পদের একটি ব্যাংকের পোর্টফোলিওতে ঝুঁকিটি বিবেচনায় নিতে ব্যর্থ হয়; উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ সম্পদের জন্য স্বল্প-ঝুঁকিপূর্ণ সম্পদের সমান পরিমাণ মূলধন প্রয়োজন।
1972 সালে ফেড মূলধন মানটি আবার সংশোধন করা হয়। সম্পদ ঝুঁকিটিকে "creditণ ঝুঁকি" এবং "বাজার ঝুঁকি" উপাদানগুলিতে বিভক্ত করা হয়েছিল। তদতিরিক্ত, মূলধন পর্যাপ্ততার পরীক্ষার জন্য ব্যাঙ্কগুলিকে উচ্চ মূলধনী অনুপাত বজায় রাখতে হবে। তদ্ব্যতীত, ফেড উভয় মূলধনকে মোট সম্পত্তিতে এবং মোট আমানতের অনুপাতের জন্য মূলধন উভয়ই পুনঃপ্রবর্তন করে। এবার, আগের অনুপাতটি মোট সম্পদের চেয়ে কম নগদ অর্থ মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে সিকিওরিটির উপর ভিত্তি করে তৈরি হয়েছিল, একটি মোটামুটি "ঝুঁকিপূর্ণ সম্পদ" সমন্বয় ment অনুশীলনে, ব্যাঙ্কার এবং বিশ্লেষকরা ওসিসির তুলনায় এফডিআইসি এবং ফিডের মানগুলি বেশি ব্যবহার করেন।
এজেন্সিগুলির কোনওই দৃ minimum় ন্যূনতম মূলধন অনুপাত প্রতিষ্ঠা করেনি। পরিবর্তে, ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠানের মূলধন অবস্থানগুলি পৃথক ব্যাংক ভিত্তিতে মূল্যায়ন করা হয়েছিল। বিশেষভাবে মনোযোগ ছোট ব্যাংকগুলির দিকে পরিচালিত হয়েছিল যাদের loanণ পোর্টফোলিওগুলি যেমন বৈচিত্রময় ছিল না এবং যাদের শেয়ারহোল্ডাররা বড় সংস্থাগুলির তুলনায় সংখ্যায় কম ছিল। এটি যুক্তিযুক্ত ছিল যে ছোট বা "কমিউনিটি ব্যাংকগুলি" অসুবিধার সময়ে মূলধন বাড়ানোর পক্ষে একটি কঠিন সময় থাকতে পারে এবং তাই শুরুতে বড় সংস্থাগুলির তুলনায় আরও বেশি মূলধন করা উচিত। সারণী 1 ব্যাঙ্কিং শিল্পের 1960 থেকে 1980 সাল পর্যন্ত মূলধন-সম্পদ অনুপাত দেখায় The সারণিতে দেখানো হয়েছে যে অনুপাতের একটি স্থির নিম্নগামী প্রবাহ ছিল, যা বিভিন্ন কারণ দ্বারা ব্যাখ্যা করা যেতে পারে।
1981 সালের শেষের দিকে তিনটি ফেডারাল ব্যাংক নিয়ন্ত্রক সংস্থা ব্যাংক মূলধন সম্পর্কিত একটি নতুন সমন্বিত নীতি ঘোষণা করে। নীতিটি ব্যাংক মূলধনের একটি নতুন সংজ্ঞা স্থাপন করেছে এবং মূলধনের পর্যাপ্ততার মূল্যায়ণে ব্যবহারের জন্য নির্দেশিকা নির্ধারণ করে। ব্যাংক মূলধনের নতুন সংজ্ঞায় দুটি উপাদান অন্তর্ভুক্ত রয়েছে: প্রাথমিক ও মাধ্যমিক মূলধন।
প্রাথমিক মূলধনটি সাধারণ স্টক, চিরকুট পছন্দসই স্টক, উদ্বৃত্ত, অবিভক্ত লাভ, বাধ্যতামূলক রূপান্তরযোগ্য যন্ত্র (debtণ যা অবশ্যই স্টকে রূপান্তরিত হতে হবে বা ইক্যুইটি বিক্রয় থেকে প্রাপ্ত অর্থের সাথে পরিশোধ করতে হবে), lossesণের ক্ষতির জন্য সংরক্ষণ এবং অন্যান্য মূলধন রিজার্ভ নিয়ে গঠিত। এই আইটেমগুলিকে মূলধনের স্থায়ী রূপ হিসাবে বিবেচনা করা হয়েছিল কারণ এগুলি ছাড় বা অবসর গ্রহণের বিষয় নয়। সেকেন্ডারি মূলধনটিতে সীমাবদ্ধ জীবন বা পুনরুদ্ধারযোগ্য পছন্দসই স্টক এবং ব্যাংক অধীনস্থ asণের মতো স্থায়ী ইক্যুইটির ফর্ম থাকে। এই আইটেমগুলি অস্থায়ী হিসাবে বিবেচিত হয়েছিল কারণ এগুলি খালাস বা অবসর গ্রহণ সাপেক্ষে।
মূলধনের নতুন সংজ্ঞা ছাড়াও এজেন্সিগুলি প্রাথমিক মূলধনের জন্য ন্যূনতম গ্রহণযোগ্য স্তরও নির্ধারণ করে এবং তাদের মোট মূলধনের পর্যাপ্ততা অনুসারে শ্রেণিবদ্ধকরণ প্রতিষ্ঠানের জন্য তিনটি অঞ্চল স্থাপন করে।
আন্তর্জাতিক ঝুঁকি-ভিত্তিক মূলধন মান: এমসি অ্যালফ্রেন্ডের ইতিহাস এবং ব্যাখ্যা (1988)
যুক্তরাষ্ট্রে এটি কেবল বাসেল নয় যে পরিবর্তন হচ্ছে। ১৯৯১ সালের এফডিআইসিএআইএ আইন নিয়ন্ত্রক মূলধনের মানদণ্ডগুলির জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ নিয়ন্ত্রক পরিবর্তনও। আমার বোধগম্যতা হল যে বাসেল আমি কেবল creditণ ঝুঁকি নিয়েই উদ্বিগ্ন ছিলাম তবে এফডিআইসিএ সুদের হারের ঝুঁকির জন্য মূলধন প্রয়োজনীয়তাও প্রবর্তন করেছিল, সম্ভবত সমসাময়িক সঞ্চয় এবং loanণ সংকটের প্রতিক্রিয়াতে যেখানে সুদের হারের এক্সপোজার থেকে ক্ষতির ফলে অনেক ত্রয়ী ব্যর্থ হয়েছিল।